Wie Fintech funktioniert – Partnerbanken, APIs, Regulierung
Was Fintech dem Kunden bringt – Teil 1: Die neue Einfachheit des Geldes
Aktualisiert am 17.10.2025
Fintech-Unternehmen haben den Umgang mit Geld grundlegend verändert. Sie verbinden Bankfunktionen, technologische Automatisierung und transparente Kostenmodelle – alles in einer App. Für viele Nutzer zeigt sich das in drei Punkten: Zinsen, Schnelligkeit und Kontrolle.
1. Besserer Umgang mit Einlagen
Ein Kunde legt z. B. 1 200 € auf sein Verrechnungskonto bei einem Fintech. Das Geld wird bei einer Partnerbank hinterlegt, die es sicher verzinst. Ein Teil der Zinserträge geht an das Fintech, der größere Teil wird an den Kunden weitergegeben. So entstehen täglich verfügbare Zinsen, ohne dass der Kunde selbst aktiv anlegen muss.
→ Unterschied zur klassischen Bank:
Traditionelle Institute behalten fast alle Zinserträge oder verlangen Kontoführungsgebühren. Fintechs nutzen Automatisierung und niedrige Betriebskosten, um den Ertrag direkt zu teilen.
2. Sofortige Überweisungen – auch grenzüberschreitend
Ein weiterer Vorteil ist die Echtzeitüberweisung (SEPA Instant). Sie ermöglicht Zahlungen zwischen Ländern wie Deutschland und Frankreich innerhalb von Sekunden – eine Leistung, die viele klassische Banken bis heute nicht standardmäßig anbieten. Das funktioniert, weil Fintechs moderne Schnittstellen (APIs) nutzen und auf veraltete Batch-Systeme verzichten.
→ Für den Kunden heißt das:
Schneller Geldtransfer, keine Wartezeit, keine Zusatzgebühr.
3. Transparenz und Kontrolle
Fintechs zeigen jede Bewegung in Echtzeit an. Zinsen, Gebühren und Transaktionen sind sofort sichtbar. Es gibt keine Papierpost und keine versteckten Kosten. Dadurch entsteht ein Gefühl von Kontrolle, das klassisches Online-Banking oft nicht bietet.
4. Sicherheit und Aufsicht
Auch wenn alles digital wirkt – die Gelder liegen unter europäischer Einlagensicherung und die Fintechs stehen unter Aufsicht der BaFin oder einer vergleichbaren Behörde. Das System bleibt also reguliert, nur die Oberfläche ist neu.
Fazit Teil 1
Fintechs machen alltägliche Finanzfunktionen schneller, transparenter und für viele günstiger. Sie ersetzen die Bank nicht vollständig, aber sie zeigen, wie moderne Infrastruktur den Alltag vereinfachen kann.
→ Teil 2: Wie Fintech im Hintergrund funktioniert (Partnerbanken, APIs, regulatorischer Rahmen)